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《反洗钱法》有望尽快出台

11-24 众学网

中国人民银行23日发布的《2005中国反洗钱报告》(下称《报告》)指出,2005年,我国反洗钱各项工作取得重大进展。一年内成功破获洗钱及相关案件50余起,涉案金额折合人民币上百亿元。

在立法方面,反洗钱法律体力建设取得重大进展,全国人大完成了《反洗钱法》的起草工作,中国人民银行草拟了《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》及《保险业金融机构反洗钱规定》。

中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员,反洗钱专家张起淮律师在接受本报记者采访时表示,此次《报告》是出台反洗钱法的重要环节,是在央行加大洗钱方面的违法犯罪活动的打击力度,增加反洗钱工作相关部门和人员的前提下发出。

根据张起淮分析,此次反洗钱报告比以往的内容更详细,力度更大。《报告》显示,广东和浙江两省已成中国反洗钱战场前线。两省的重点可疑交易信息占全国总量的61.4%,特别是广东省尤其突出,占全国总量的40.5%。

中国于2005年1月被金融行动特别工作组(FATF)接纳为观察员,并于11月接受了金融行动特别工作组对我国进行的预评估。《报告》披露,在资金监测方面,中国人民银行对可疑资金的监测覆盖面大幅扩展,水平不断提高。在案件协查方面,中国人民银行与公安部门大力合作,侦破了多起涉嫌洗钱案件,有效打击了洗钱犯罪活动,为维护国家正常经济秩序做出领航员贡献。中国人民银行与公安部建立了打击洗钱犯罪协调会商机制。

反洗钱工作将扩展到证券业保险业

《报告》称,2005年反洗钱法律体系建设取得重大进展。今年反洗钱工作领域将从银行业扩展到证券业和保险业。此外,由央行修订和制定的《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》和《保险业金融机构反洗钱规定》,预计在2006年下半年公布实施。

随着银行业反洗钱系统效力的发挥,利用银行金融机构洗钱的成本大大提升,不法分子于是又将目光转向了证券公司、期货公司和保险公司等非银行金融机构。

在不法分子眼中,一些证券公司营业部提供的“一站式”服务:假身份证、开个假账户、销毁交易记录等,使他们从事洗钱活动变得十分快捷便利。可以说,利用证券公司、期货公司和保险公司等非银行金融机构从事洗钱活动已呈愈演愈烈之势。

央行反洗钱局前局长凌涛就曾披露:在证券业中,一些机构利用投资账户在期货业一些机构通过对冲交易等从事洗钱活动。而在保险业,一些机构可利用“长险短做”等手法从事洗钱活动。

以前的反洗钱主要集中在银行业主要是因为银行业中的反洗钱操作比较简单,因此银行成为反洗钱工作的重点。”一位专家表示。

《报告》表示,2006年反洗钱工作领域将从银行业扩展到证券业和保险业,这将是我国反洗钱工作走向深入、全面开展的一年。中国人民银行已经草拟了分别适用于银行业、证券(期货)业、保险业的反洗钱部门规章,并在互联网上公开征求各方意见,预计在2006年下半年公布实施。

早在06年4月12日,央行就银行业、证券期货业和保险业等金融机构反洗钱三大规定公开向社会征求意见,这三大规定是在对2003年出台的《金融机构反洗钱规定》进行修改的基础上形成的。

新的反洗钱部门规章将覆盖中国境内所有吸收公众存款的金融机构以及政策性银行、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、证券交易所、期货交易所和证券登记结算机构、保险公司、保险代理公司和保险经纪公司等。

根据规定,短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符等20种行为属于银行类可疑交易。证券类可疑交易包括客户的证券账户长期闲置不用,而资金账户却频繁发生大额资金收付等10种交易行为;客户长期不进行或少量进行期货交易,其资金账户却发生大量的资金收付等4种交易属于期货类可疑交易;基金类可疑交易包括客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件等3种交易。保险类可疑交易包括短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释等22种行为。

据央行有关负责人透露,三大新规实施后,证券及保险公司将有义务报告可疑交易,并且以后非金融行业如 房地产、彩票、珠宝贵金属经营交易,以及会计师、律师事务所等也将有义务报告可疑交易。

去年破获洗钱及相关案件金额上百亿

《报告》中披露,2005年,中国人民银行、国家外汇管理局配合公安机关和其它部门成功破获洗钱及相关案件50余起,涉案金额折合人民币上百亿元。

2005年,中国反洗钱监测分析中心通过对大额和可疑资金交易报告及其它来源信息进行分析和甄别,共移交可疑交易线索533份,涉及人民币793.51亿元,外币折合美元8.32亿元,涉及交易6万余笔,账户3906个。

在上述基础上,中国人民银行向执法部门移送可疑交易线索共41份,涉及人民币259.59亿元,外币0.49亿美元,涉及交易1万余笔,账户582个。

《报告》还称,2005年公安部接受线索13份,涉及人民币203.84亿元,外币0.18亿美元,涉及交易约7000笔,账户299个。公安部门据此立案9件,其中1件已移送起诉,4件移送行政执法机构处理。

打掉地下钱庄47

2005年,全国公安机关和央行、外管局共打掉地下钱庄和外汇非法买卖窝点47个,涉及金额折合人民币达上百亿元,冻结银行卡、存折、账户2000多个,抓获犯罪嫌疑人165个,罚没资金1000多万元。从近四年的统计显示,地下钱庄交易已初步得到遏制,受到惩处的窝点、人员、数量和资金都有所下降。

人民币可疑资金交易扎堆东南沿海

《报告》显示,2005年央行向公安机关移送涉嫌洗钱犯罪线索2790个,涉及金额327.8亿元人民币,主要集中在云南、山东、广东、上海和浙江等地。

此外,国家外管局及其分支机构也向公安机构移送涉嫌洗钱犯罪线索共405个,涉及金额12.4亿美元,主要集中在黑龙江、山东、广东、浙江和河南等地。

具体而言,重点可疑交易信息涉及全国大部分地区,其中以广东省和浙江省为重点。两省的重点可疑交易信息占全国总量的61.4%,特别是广东省尤其突出,占全国总量的40.5%。

大额和可疑交易报告逐月增加

大额和可疑资金交易是金融机构反洗钱的主要报告义务,《报告》显示,目前报告的金融机构达91%,预计今年所有的银行类金融机构都将报送。

由于报送机构覆盖面迅速扩大,同时央行反洗钱监管力度增强,金融机构反洗钱意识增强,2005年大额和可疑报告报送数量大幅增长。《报告》同时指出,由于报送机构怕得罪客户的“防卫性”的做法,可疑报告的质量有待提高。

2005年,中国反洗钱监测分析中心共接收人民币大额资金交易数据1.02亿笔,外汇大额资金数据935.26万笔。可疑资金报告是28.34万份,外汇可疑资金报告是198.89万笔。2005年,全国银行类金融机构报送的人民币可疑交易报告是上年的7.85倍,报送的外汇可疑交易报告是上年的11.96倍。人民币和外汇可疑交易报告也呈逐月增加趋势。

个人结算现金超10万元即为可疑支付

按照央行的有关反洗钱政策,凡是个人结算账户中短期内累计10万元人民币以上的现金支付将被列为可疑支付。个人结算账户20万元以上单笔现金收付,以及个人结算账户与企业账户之间款项划转20万元以上,企业转账结算单笔100万元人民币都为大额支付交易。

央行《报告》还称,由于深圳与珠海毗邻港澳,非法经营买卖外汇业务的地下钱庄较多,外汇可疑交易的情况比较明显。

2005年11月,在专项打击广东地下钱庄“断流二号”破案行动中,央行与公安机关曾联手成功捣毁位于深圳市南山区以海宁商店为掩护的地下钱庄窝点,抓获马某等19名涉案人员,缴获、冻结涉案资金7100多万元,此案是广东警方冻结涉案资金最多的地下钱庄案件。

临时冻结“黑钱”拟限48小时

十届全国人大常委会第二十三次会议审议的反洗钱法草案对冻结可疑资金的时间作出了严格限制——临时冻结不得超过四十八小时。

反洗钱法草案已是第二次提交审议,原草案规定,国务院反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时,对有可能转移至境外的资金,经批准可以采取临时冻结措施,并于七日内决定是否将案件移送公安机关;不移送的应立即解除冻结;公安机关不予立案的,应当在接到不予立案的通知之日起三日内解除冻结。

全国人大法律委员会经研究,建议将上述规定修改为:国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动,经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向侦察机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经批准可以采取临时冻结措施。金融机构采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦察机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。

对此,有些与会人员表示赞成;也有与会人员认为,想在四十八小时内查明可疑资金的性质很困难,希望对这个问题再多斟酌。

中国已经初步建立多层次、完整的反洗钱法律体系  

《报告》中指出,中国反洗钱法律体系已经初步建立。

《报告》中写到,为了依法有效开展国际国内反洗钱工作,中国已经初步建立了多层次的、完整的反洗钱法律体系。

国务院先后出台了一系列的反洗钱法律法规,《报告》称,这些法律法规为有效预防和打击洗钱、保障金融安全和稳定提供了管理、执法、司法、监督的法律基础

《报告》中透露,中国正在研究制定《反恐怖法》和《禁毒法》,这两部法律也将反洗钱作为重要内容。这两部正在制定中的法律,强调反洗钱资金监测对于预防和打击恐怖主义和毒品犯罪的重要作用。

中国政府目前已批准加入了反洗钱国际公约

《报告》中写到,中国已批准加入了主要的反洗钱国际公约。

中国继批准《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》和《联和国打击有组织跨国犯罪公约》之后,于2005年10月批准了《联合国反腐败公约》。至此,中国已批准加入了主要的反洗钱国际公约。

《报告》称,批准加入上述国际公约,显示了中国政府参加国际反洗钱和承担相关义务的政治意愿和决心。

反洗钱金融情报网正在形成

据央行统计,截至2005年底,全国有超过9成的银行类金融机构进行了大额和可疑资金交易信息的收集并向中国反洗钱监测分析中心报告,此外,共有大额和可疑资金交易报告员180余人,信息员58000人,覆盖全国的金融情报网络正在逐渐形成。

央行深圳中心支行统计数字则显示,2005年深圳人行反洗钱处累计收到4.8万余份可疑支付交易报告,平均每月4000份。在深圳市44家银行类金融机构中,共有180多位信息员从事一线反洗钱信息收集工作。

《报告》中写到,目前中国主要的反洗钱工作部门都建立了反洗钱执行机构。这些执行机构具体包括中国人民银行反洗钱局、公安部经济犯罪侦查局、国家外汇管理局管理检查司、中国反洗钱监测分析中心等。中国人民银行各分支机构也从2004年开始逐步设立专门的反洗钱机构并配备专职反洗钱工作人员。

金融机构反洗钱人员近14万人

《报告》称,在中国人民银行系统内,目前从事反洗钱工作的专职和兼职人员已超过4000人,银行业反洗钱人员13.7万人,加上外汇管理部门,反洗钱人员共达14.2万人。截至2005年12月底,全国共有大额和可疑资金交易报告员180余人,信息员58000余人,覆盖全国的金融情报网络正在逐步形成。